Finanzberater: Was sie tun und wo sie tätig sind
Die Verwaltung des Vermögens Dritter ist ein Bereich, der sich auf vielfältige Weise im Finanzmarkt entfaltet – und die Karriere eines Finanzberaters ist einer davon.
Ob für Einzelpersonen, Familien oder Unternehmen, die Verwaltung und Optimierung eigener Ressourcen kann eine äußerst komplexe und arbeitsintensive Aufgabe sein. Daher ist die Nachfrage nach diesem Beruf in den letzten Jahren stark gestiegen und verspricht eine sehr interessante Zukunft.
Komm mit mir, in diesem Artikel werde ich dir erklären, was ein Finanzberater macht, wie seine Arbeitspraxis aussieht und welches Gehalt für diese Position üblich ist!
Was ist ein Finanzberater?
Ein Finanzberater ist dafür verantwortlich, im Interesse der finanziellen Gesundheit seiner Kunden zu arbeiten, sei es für Privatpersonen oder juristische Personen. Daher sollte dieser Profi direkt in allen Bereichen tätig sein, die mit Finanzen zusammenhängen – Investitionen, Steuern, Recht usw.
Ein Berater kann auch als jemand definiert werden, der seinen Kunden tiefgehend kennt und sie in allen Entscheidungen unterstützt, um ihre Ziele zu erreichen. Das Normalisieren des Cashflows, die Planung der Rente, Unternehmertum und das Wachstum eines Unternehmens sind einige der häufigsten Ziele in seiner Arbeitsroutine.
Was macht ein Finanzberater?
Nun möchte ich im Detail auf einige der Hauptaufgaben eines Finanzberaters eingehen – schließlich ist die «Verwaltung des Vermögens» Dritter nur die Spitze dieses Eisbergs. Komm mit mir!
Finanzplanung
Man kann sagen, dass dies eine der Hauptaufgaben des Beraters ist. Hierbei muss der Profi, gestützt auf alle notwendigen Informationen, um die aktuelle Situation und die Ziele des Kunden zu verstehen, die Verantwortung übernehmen, mögliche Kürzungen der Ausgaben, Einkommensoptimierung und andere Strategien zu finden, die die finanzielle Gesundheit des Auftraggebers verbessern.
Vermögensverwaltung
Intelligente Investitionsmöglichkeiten suchen und ein diversifiziertes und starkes Portfolio von Vermögenswerten erstellen, ist für einen Finanzberater Routine. In diesem Fall sollte der Profi verschiedene Titel studieren, basierend auf dem Anlageprofil seines Kunden, um die besten Optionen zur Erzielung maximaler Rentabilität seines Vermögens zu finden.
Rentenplanung
Die Tätigkeit des Finanzberaters ist sehr breit gefächert, daher gehört eine seiner Aufgabenbereiche zur Beratung des Kunden, um einen bestimmten Lebensstandard nach der Pensionierung aufrechtzuerhalten.
In dieser Gleichung werden alle Arten von Renten berücksichtigt und es wird ein strategischer Plan erstellt, um diese Person auf ihr zukünftiges Ziel auszurichten. Planung der finanziellen Unabhängigkeit
Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass Geld keine Sorge mehr in unserem Alltag ist. Die Reise zu dieser Errungenschaft ist sicherlich nicht einfach, und ein Finanzberater kann seinen Kunden in dieser Angelegenheit sicherlich unterstützen.
Basierend auf einer Analyse seines Kunden wird der Berater ihm in allen Schritten zur finanziellen Unabhängigkeit helfen, wie der Schaffung eines Notfallfonds, dem Kürzen unnötiger Ausgaben und der Diversifizierung des Anlageportfolios.
Risikomanagement
Jede Investition birgt ein Risiko, selbst wenn es minimal ist. Das Konzept von Risiko geht jedoch darüber hinaus: Es ist auch vorhanden, wenn wir beispielsweise unseren Job verlieren könnten. Oder wenn eine Notfallsituation eintritt.
Für solche Situationen sollte der Finanzberater nicht nur wissen, wie er handeln soll, sondern auch daran arbeiten, dass unvorhergesehene Ereignisse keine großen Auswirkungen auf die finanzielle Gesundheit seines Kunden haben.
Vermögensnachfolgeplanung
Die Übertragung von Vermögenswerten an Kinder kann ziemlich bürokratisch sein. Aus diesem Grund suchen viele Familien die Hilfe eines Finanzberaters, um sicherzustellen, dass ihre Lieben in Zukunft sicher und komfortabel sind.
Dem Profi obliegt es daher, das Vermögen zu bewerten, zukünftige Szenarien abzuschätzen und die damit verbundene steuerliche Verantwortung zu übernehmen.
Steuer- und rechtliche Planung
In diesem Fall geht es darum, die Auswirkungen von Steuern auf die Einnahmen des Kunden innerhalb der gesetzlichen Rahmenbedingungen zu minimieren.
Daher muss der Finanzberater Steuererklärungen analysieren, das Gesetz tiefgreifend verstehen und daran arbeiten, dass alles in dieser Hinsicht in Ordnung ist.
Wie sieht die Arbeit eines Finanzberaters aus?
Die Liste der Aufgaben eines Finanzberaters ist, wie du sehen kannst, ziemlich umfangreich und erstreckt sich über verschiedene Bereiche. Jetzt möchte ich dir etwas mehr über den praktischen Alltag dieses Profis zeigen – was genau er im täglichen Leben tut, um all seinen primären Verantwortlichkeiten gerecht zu werden.
Kundengewinnung
Zunächst einmal müssen potenzielle Kunden gefunden und von der Bedeutung seiner Arbeit überzeugt werden. Diese Menschen zu gewinnen erfordert sorgfältige Arbeit, und einige der wichtigsten Tipps, die dir bei dieser Mission helfen können, sind:
• Beurteile, wen du als Kunden haben möchtest (Privatpersonen, Familien, Unternehmen usw.).
• Verfüge über Werbematerialien, die Glaubwürdigkeit und Transparenz vermitteln (Website, soziale Medien, Visitenkarten…).
• Investiere in Networking über Veranstaltungen, Kurse und soziale Medien.
• Kommuniziere auf klare und einfache Weise mit deinem Kunden und höre aufmerksam auf seine Bedürfnisse.
Vermögensangelegenheiten sind verständlicherweise sensibel für Menschen. Daher wird dir das Wissen darüber, wie du Kunden zeigen kannst, dass deine Arbeit vertrauenswürdig ist und auf Ethik und Transparenz beruht, helfen, neue Verträge zu gewinnen.
Informationssammlung und -analyse
Nachdem ein Vertrag unterzeichnet wurde, muss der Finanzberater seinen Kunden gründlich verstehen. In der Praxis bedeutet das, seine aktuelle Einnahme, Ausgaben, Notfallreserve, kurz- und langfristige Ziele und alles andere, was seine finanzielle Gesundheit betrifft, festzuhalten. Hierbei muss auch ein Anlegerprofil erstellt werden, das konservativ, moderat, aggressiv oder risikobereit sein kann. Erst durch die Sammlung und Analyse all dieser Daten ist der Profi in der Lage, zur nächsten Phase seiner Arbeit überzugehen.
Entwicklung und Umsetzung von Strategien
Mit ausreichendem Material, um seinen Kunden zu verstehen, muss der Berater intelligente und machbare Strategien entwickeln, damit der Auftraggeber im Laufe der Zeit alle vorgeschlagenen Ziele erreichen kann.
Die Umsetzung dieser Strategie muss dem Kunden kontinuierlich mitgeteilt werden, der das Recht hat, die Fortschritte bei der Verwaltung seines Vermögens genau zu verfolgen.
Überwachung der Leistung
All die Informationen, die du zu Beginn des Vertrags gesammelt hast, können sich im Laufe der Zeit ändern. Oder vielleicht benötigt eine anfangs vielversprechende Strategie eine Anpassung. Um keine lose Enden zu hinterlassen, ist es entscheidend, den Fortschritt deines Aktionsplans im Auge zu behalten. Heutzutage bieten viele Plattformen, die für diese Art von Verwaltung entwickelt wurden, die Möglichkeit, dass ein Finanzberater diese Überwachung schneller und genauer durchführen kann.
Wo kann ein Finanzberater tätig sein?
Ein Finanzberater kann entweder selbstständig arbeiten und Privatpersonen sowie juristische Personen betreuen oder in Unternehmen jeder Branche und Beratungsunternehmen arbeiten. Grundsätzlich haben all diese Tätigkeitsbereiche eine hohe Nachfrage nach Beratern.
Im Fall von Unternehmen stellt es beispielsweise keine Seltenheit dar, dass ein Unternehmen einen Profi einstellt, der sich ausschließlich um seine finanzielle Gesundheit kümmert. In Beratungsdiensten hingegen wirst du eine umfangreiche Erfahrung mit unterschiedlichen Kunden haben.